Prilikom prijave banci za potrošački kredit, dužnik preuzima određene obveze, a glavni dokument koji utvrđuje prava i odgovornosti strana u transakciji postaje ugovor o zajmu.
Ugovor o zajmu navodi sve bitne uvjete za zaduživanje: veličinu kredita, rok kredita, kamate, iznos provizije i dodatne naknade. Postoje bitne točke ovog dokumenta na koje prvo morate obratiti pažnju.
Koliko je zajam?
Puni trošak zajma, u skladu sa zahtjevima važećeg zakonodavstva, treba navesti u ugovoru. Sastoji se od sljedećih komponenti:
- Iznosi glavnice
- Iznosi obračunatih kamata;
- Iznosi provizija za izdavanje, servisiranje i prihvaćanje plaćanja za vraćanje zajma.
Zajmodavac je dužan navesti ukupni preplaćeni iznos zajma i kao aneks ugovora uključiti raspored otplate, u kojem je prikazan iznos obveznih plaćanja i datumi njihove isplate. Zajmoprimac može samostalno izračunati zajam.
U ugovoru o kreditu navedite datum od kojeg počinje obračun kamata na kredit. Poželjno je da odgovara datumu prenosa posuđenih sredstava na račun klijenta, a ne datumu prijenosa banke. Možete pokušati dogovoriti se s bankom o promjeni datuma izvršenja obveznih plaćanja kako bi ona odgovarala danu primanja plaća i ne bi svaki mjesec dovela do problema i kašnjenja.
Ako se traži hipotekarni kreditVrijedno je unaprijed se upoznati s cijenama banke za namire i gotovinske usluge i pojasniti koji će troškovi za dobivanje zajma morati biti odvojeno plaćeni.
U bankarskim cijenama možete pronaći brojne zanimljive naknade i troškove. Ponekad dužnik mora platiti oko 10% iznosa odjednom za pružanje zajma, a on je dužan platiti kamate za cijeli zajam. Održavanje i otvaranje računa zajma izravna je odgovornost vjerovnika, ali taj je račun neophodan za interne postupke, a ne za dužnika. Središnja banka zabranila je naplatu naknada od klijenata za održavanje i otvaranje takvih računa, ali banke često i dalje naplaćuju mjesečno.
Je li moguće otplatiti zajam prije roka?
Misli se ne pojavljuju uvijek u vrijeme zajma rana otplataali bolje je razmisliti unaprijed Moratorij na vraćanje kredita prije navedenog roka može naknadno uzrokovati puno problema. Uostalom, nećete moći brzo otplatiti trenutni kredit, izvući druge obveze i postati punopravni vlasnik nekretnine kupljene na kredit. Ako odlučite raskinuti ugovor prije roka, morat ćete banci platiti kaznu ili dodatnu proviziju, koja može doseći nekoliko posto iznosa zajma.
Prvo provjerite da li banka nije protiv prijevremenog vraćanja duga i da novac možete brzo vratiti kako biste uštedjeli na preplaćenim uplatama.
Koliko morate platiti za kašnjenje u plaćanju?
Još jedan zanimljiv dio ugovora o zajmu posvećen je kaznama zbog kršenja uvjeta zajma. Za nepoštivanje iznosa i uvjeta obveznih plaćanja navedenih u planu otplate, banka svakodnevno postavlja dodatne provizije koje povećavaju iznos kamate izračunat tijekom razdoblja kašnjenja. Povećani postotak i novčana kazna mogu se naplaćivati na osnovu izračuna ukupnog iznosa zajma na bilansu duga ili na iznos kašnjenja. Ako uzmeš gotovinski zajam Obavezno provjerite ove podatke.
Najmanjim kršenjem rasporeda podaci o tome padaju u kreditni dosje, pa izvršite plaćanja na vrijeme i malo ranije od utvrđenog datuma. Iznos plaćanja trebao bi uključivati naknade za primanje ili prijenos sredstava. Ako je kašnjenje duže od 10 dana, banka može započeti postupak naplate preostalog duga i podnijeti tužbu na sud. Pojasnite postupak za ove odlučne radnje kako biste spriječili neugodna iznenađenja.
Obveze zajmoprimca prema uvjetima ugovora o zajmu mogu uključivati zahtjev da se banka obavijesti o promjenama podataka o dužniku: o promjeni bračnog statusa, promjeni imena, stvarnog prebivališta ili adrese registracije, mjestu rada, kontaktnim podacima, visini dohotka i drugim podacima.
Učitavanje ...U pripremi i proučavanju ugovora o zajmu nema sitnica koje se mogu zanemariti. Svaka fraza, posebno napisana sitnim tiskom, može biti presudna u procjeni profitabilnosti zajma.
