الأمر الأكثر صعوبة بالنسبة إلى رجل أعمال فردي ليس فقط للحصول على قرض تجاري ، ولكن أيضًا للاستفادة من القروض الاستهلاكية العادية. هناك عدد من الأسباب التي تجعل البنوك تحجم عن الموافقة على الطلبات المقدمة لأصحاب الأعمال الصغيرة. دعونا نرى لماذا IP لا تعطي القروض.
أسباب رفض الفرد في القرض
لا يلبي بعض رواد الأعمال متطلبات البنوك للمقترضين من الشركات:
- الحياة التجارية. يجب أن تتم الأنشطة على الأقل ستة أشهر. بداية IP مستحيل تقريبًا الحصول على قرض. شددت بعض البنوك هذا الشرط وقبول الطلبات فقط من رجال الأعمال الذين تزيد أعمارهم عن 1-3 سنوات.
- شفافية العمل. بسبب الرغبة في إخفاء جزء من النشاط والإيرادات من الدولة ، غالبًا ما يحتفظ رواد الأعمال بمسك الدفاتر ذات القيد المزدوج ، ولا يعكسون التدفقات المالية الحقيقية في الشركة. تؤثر السرية بشكل سلبي على الحالة المالية للشركة وفقًا للبيانات المالية والمستندات الأخرى التي تستخدمها البنوك لاتخاذ القرارات بشأن الطلب.
- مستوى الدخل. لسبب مشابه ، يتم استلام الرفض من قبل رواد الأعمال الذين يقدمون إعلانات "صفرية" من أجل تقليل العبء الضريبي. يأخذ البنك في الاعتبار الملاءة المالية الكافية عند تنفيذ الالتزامات المطلوبة على حساب الربح الصافي ، دون سحب الأموال من التداول.
- عدم وجود ضمانات سائلة. ضامن منظم قد يكون آخر SPلكن ماذا لو لم يستطع إثبات دخله؟ غالبًا ما يضع رجال الأعمال أصولًا تجلب الأرباح للأفراد - الأقارب والمعارف ، ويشترون السيارات والمعدات من أيديهم دون المستندات الداعمة ، ويتم تنفيذها حسب الأصول. لذلك ، عند اختيار ضمان مناسب ، يواجه البنك صعوبة في العثور على الأصول السائلة مع وثائق الملكية.
- تاريخ الائتمان الإيجابي. كيف تكسب تاريخ ائتماني إذا كان من الصعب للغاية الحصول على قرض؟ تعتبر بعض البنوك تجربة الاقتراض التجاري والقروض الشخصية التي يقدمها رجل الأعمال نفسه كفرد.
ما ورد أعلاه أسباب الحرمان من الإقراض تتعلق بالحصول على قروض الملكية الفكرية لاحتياجات المستهلك. الأعمال الصغيرة نشاط محفوف بالمخاطر وغير مستقر ، لذلك ، من الصعب إلى حد ما اعتبار دخل منظم المشاريع ثابتًا ووضع توقعات. هذا هو نتيجة لرفض تقديم القروض للأشخاص الذين يقومون بأنشطة تنظيم المشاريع.
شروط إقراض IP
إذا قام رجل أعمال بفتح جميع البطاقات وأظهر المحاسبة والتقارير الشفافة ، والتي تفيد أن هناك ربحًا كافياً لسداد الالتزامات ، فيمكن للبنك توفير المبلغ المطلوب.
إقراض أهداف الاستثمار عن عمد: شراء العقارات التجارية والمعدات والسيارات والمعدات الجديدة. الممتلكات التي تم شراؤها بأموال القروض مرهونة بموجب القرض.
تتراوح أسعار هذه القروض التجارية بين 15 و 28٪ سنويًا ، حيث تصل الشروط إلى 3-7 سنوات. إذا كان الغرض من القرض هو تجديد رأس المال العامل وشراء مجموعة أخرى من البضائع ، يرتفع سعر الفائدة إلى 22-39٪ سنويًا.
بدون فشل ، سيُطلب من رجل الأعمال إبرام سياسة التأمين على الحياة الشخصية والتأمين الصحي ، والتأمين على الممتلكات للأصول وموضوع التعهد. إذا كان لديك زواج مسجل رسميًا ، فأنت بحاجة إلى الحصول على ضمان من زوج المقترض.
يمكن الحصول على قروض المستهلكين لأصحاب المشاريع بمعدل أقل من خلال جذب أفراد الأسرة أو الضامنين كمعارفين يعملون رسمياً. معدلات القروض النقدية هي في مستوى 15-25 ٪. قد يكون المبلغ عدة ملايين روبل ، حيث تصل إلى 5-7 سنوات.غالبًا ما يكون أصحاب المشاريع أكثر ربحية للحصول على قرض منتظم لتلبية الاحتياجات العاجلة للأفراد واستثمار هذه الأموال في الأعمال التجارية. ثم يبقى سداد قرض أسرع.
أفضل خيار لرجل أعمال فردي هو الاتصال بالبنك من خلال حسابات بنكية. من خلال معرفة حجم الأعمال في حساب الشركة ، يمكن للبنك اتخاذ قرار إيجابي وتقديم قرض بشروط تفضيلية فردية. سيقوم خبراء الائتمان بإسداء المشورة بشأن نوع القرض المقدم إلى رجل الأعمال وتقديم قائمة بالضمانات والمستندات لتخفيض السعر والمدفوعات الزائدة.
تحميل ...
