أي عمل في مراحل مختلفة من التطوير يحتاج إلى استثمارات إضافية. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك ، يجب على رجل الأعمال الفردي دراسة هذا القرار بعناية وتحليل قدرته على سداد القرض المطلوب.
اختيار أفضل منتج القرض
تقدم البنوك لأصحاب المشاريع قروضًا قياسية أو قروضًا تجارية أو خطوط ائتمان أو بطاقات ذات حد ائتماني متجدد أو السحب على المكشوف أو الائتمان المتجدد. اعتمادًا على نطاق النشاط والغرض من الإقراض ، يمكنك اختيار قروض تجارية خاصة للمؤسسات في مجال التجارة والخدمات والزراعة. عند اختيار منتج القرض ، يجب أن تأخذ في الاعتبار موسمية وخصائص العمل ، حيث أن البنوك تقترب بشكل فردي من تشكيل جدول السداد وتوفير "العطلات الائتمانية".
اختيار مدة القرض الأمثل
إذا كان الغرض من القرض هو تجديد رأس المال العامل للشركات الصغيرة ، فإن مدة القرض لا تتجاوز سنة واحدة ، أو مدة دورة عمل واحدة للشركة. عند شراء الأصول الثابتة: النقل والمعدات ، لا يمكن أن تتجاوز مدة القرض مدة تشغيلها وفترة الاسترداد - 1-5 سنوات. إذا كان الهدف هو الاستثمار ، وإطلاق مشروع جديد والاستحواذ على العقارات ، فإن فترة الاقتراض هي 5-7 سنوات.
تقدير مبلغ القرض المطلوب
يجب تبرير طلب الحصول على قرض ليس فقط من خلال الرغبة في تلقي الأموال المقترضة ، ولكن من خلال خطة عمل لتنفيذ المشروع ، والتي تحتاج إلى تمويل. يمكنك حتى إصدارها على الموقع البنك. يجب على صاحب المشروع حساب المخاطر المحتملة للأنشطة الإضافية مع مراعاة الالتزامات المطلوبة ، واقتراح طرق لتقليل هذه المخاطر. يجب على الشركة سداد مدفوعات القروض الإلزامية على حساب الربح ، دون سحب أموال مجانية من مبيعات الشركة.
شروط قرض IP
هوية المقترض
عند إقراض أصحاب المشاريع الفردية ، فإن أحد المقاييس الرئيسية التي يجب تقييمها من قبل المقرض هي شخصية المقترض ، لأنه يتحمل مسؤولية أنشطة الشركة وقرارات الإدارة المتخذة. يعتمد الرخاء المستقبلي للشركة على مدى فهمه لخصائص أعماله التجارية ، وما هي فطنة عمله.
نصيحة مفيدة. قبل الذهاب إلى البنك ، يجب أن تعد قليلا. لا يقيم البنك الدائن سمعة العمل والتاريخ الائتماني للمؤسسة فحسب ، بل يقيم أيضًا التجربة الشخصية لاقتراض رجل أعمال كفرد.
توفير
يجب أن توفر الشركة ضمانات إضافية لسداد القرض. كما الأمن:
- الأصول المدرة للدخل من المشاريع المكتسبة من صناديق القروض ،
- تأمين صاحب المشروع وممتلكاته ،
- ضمان الشركاء التجاريين وأفراد الأسرة ومعارف الكيانات الخاصة والقانونية.
كضمانات إضافية للسداد ، تقدم بعض البنوك للمقترضين وضع اتفاقية إضافية لاتفاقية الحساب المصرفي ، والتي تتلقى التدفقات المالية الرئيسية من النشاط SP.
وفقًا لهذه الاتفاقية ، يمكن للبنك من جانب واحد ، في حالة خرق العميل لشروط العقد ، شطب مبلغ الأموال المقابلة للديون المتأخرة دون إخطار المقترض.تتمتع سلطات الضرائب بهذا الحق في الخصم المباشر ، حيث تشطب الضرائب والرسوم المتأخرة من حساب المدين.
الشفافية وشرعية العمل
تزيد نظافة الحالة المالية لمنظّم المشروع ومسك الدفاتر المختص من فرص الموافقة على طلب قرض تجاري. قد تكون خطط العمل "الرمادية" والتهرب الضريبي من أسباب الرفض ، لأنها لا تسمح لنا بتقييم الوضع الحقيقي ومستوى الدخل الرسمي للشركة. ليس من المستغرب ، لأن البنك لا يدين الشراء أثاث المطبخ أو الأجهزة المنزلية الصغيرة.
إذا كنت مستعدًا للحصول على قرض وفقًا للشروط المحددة وكانت مناسبة وفقًا للمعايير الرئيسية للبنك ، فهذا يكفي للاتصال بمؤسسة مالية وائتمان مع مجموعة كاملة من المستندات التي تؤكد الحق في إدارة الأعمال وتعبئة طلب للحصول على المبلغ المطلوب. ثم، ضابط القرض وسيقوم شخصياً بزيارة مكان عملك وتقييم الوضع بصريًا في المؤسسة من أجل اتخاذ قرار نهائي بشأن الطلب.
تحميل ...يوفر البنك لزبائنه أفضل شروط الإقراض ، لذلك ، يستحق أولاً الاتصال بالبنك الذي يكون فيه حساب صاحب المشروع مفتوحاً. يقدر البنك هذا الولاء وسيظهر الثقة في عميل منتظم من خلال تقديم شروط أكثر مرونة ومعدل فائدة منخفض على القرض.
