عندما يصبح من الضروري الحصول على الأموال المقترضة المطلوبة لشراء منزل ، غالباً ما يكون الحل الوحيد الذي يتبادر إلى الذهن هو الرهن العقاري. لشراء شقة أو منزل ، يمكنك استخدام منتجات القروض الأخرى ، على سبيل المثال ، قرض المستهلك نقدًا. ما هي مزايا وعيوب الرهن العقاري على قرض المستهلك؟
إيجابيات وسلبيات الرهون العقارية الرئيسية
مثل أي قرض ، يتيح لك الرهن العقاري فرصة شراء عقار (شقة منفصلة أو منزلك) دون محاولة تجاوز معدل نمو المدخرات وارتفاع أسعار العقارات والتضخم. استبعادًا للخصائص المتأصلة في جميع أنواع القروض ، نقوم بتقييم الشروط المحددة لهذا الحكم قروض الرهن العقاري.
لنبدأ بأفضل جوانب الرهن العقاري:
- واحدة من أدنى معدلات الفائدة على قروض التجزئة هي للرهون العقارية. يمكن أن تشكل 10-16.25 ٪ سنويا ، لأن مخاطر عدم القدرة على استرداد الضمان مع البنك العقاري ضئيلة.
- إمكانية تلقي الإعانات والتعويضات من الدولة ، وخفض المعدل إلى مستوى 7-8 ٪ سنويا.
- يعتمد حجم الرهن على ملاءة وموثوقية المقترض.
- يبلغ الاقتراض طويل الأجل ما يصل إلى 30 عامًا ، والذي يمنح ، بالإضافة إلى معدل منخفض ، مدفوعات شهرية صغيرة لسداد القرض.
السمات السلبية للإقراض السكني في إطار برامج الرهن العقاري:
- دفع مبالغ زائدة ضخمة لاستخدام الأموال المقترضة وخدمة القروض لعدة عقود - يمكن أن يتجاوز عدة مرات تكلفة الشقة التي تم شراؤها.
- الحاجة إلى تقديم مساهمة أولية من الأموال الشخصية بمبلغ 10-30 ٪ من تكلفة السكن - يجب أن يتراكم هذا المبلغ.
- تكاليف إضافية كبيرة للحصول على قرض عقاري ، على وجه الخصوص: الدفع مقابل خدمات مؤسسات الجهات الخارجية التي ستساعد في إعداد المستندات ، وإيجاد خيار الشقة المناسب ، وتقييم الممتلكات المرهونة ، وتأمين مخاطر الخسارة أو الضرر ، واتخاذ الإجراءات الأخرى ذات الصلة.
- عدم القدرة على أخذ مبلغ صغير في برنامج الرهن العقاري. من الصعب الحصول على أقل من نصف مليون على شكل رهن ، لأن تكاليف البنك العامة لإصداره كبيرة للغاية ، ومن غير المربح اقتصاديًا توفير مثل هذه المبالغ الصغيرة من الأموال المقترضة. إذا قمت بشراء شقة رخيصة في بلدة صغيرة أو منزل رخيص في قرية ، أو ليس لديك الكثير لشراء المساكن المطلوبة ، قد يرفض البنك في إصدار قرض الرهن العقاري.
- الحد من استخدام العقارات على السداد الكامل للقرض. يمكنك العيش في شقة ، ولكن يمكنك استئجارها وترتيب عملية إعادة التطوير وبدء إعادة الإعمار والتبرع أو الميراث وتسجيل أفراد الأسرة الآخرين فيها ، ولا يمكن ذلك إلا بإذن من البنك الدائن.
لا تغفل عن الصفات النفسية التي يمكن أن تسبب عدم الراحة وزيادة الإثارة العاطفية للمقترض ، الذي كان في عبودية لسنوات عديدة. حقيقة أن البنك لا يقبل الأموال اللازمة لسداد القرض في وقت مبكر ودون عقوبات كبيرة لا يمكن أن تؤدي إلى تفاقم الحالة المجهدة وأنه من المستحيل تسريع عملية سداد الديون. هذا الاعتماد على المقرض واضح بشكل خاص مع تغيير أحادي الجانب في الظروف اتفاقية قرض وزيادة في أسعار الفائدة.
مزايا وعيوب القروض الاستهلاكية للسكن
علبة حساب الائتمان الاستهلاكي نقدا لشراء شقة. بعض البنوك تقدم لتلقي لأي غرض يصل إلى عدة ملايين روبل دون تسجيل كضمان من العقارات المكتسبة.
دعونا نتحدث عن الجوانب المفيدة لشراء منزل على حساب القروض الاستهلاكية:
- سرعة عالية في النظر في الطلبات وتوفير الأموال ؛
- توافر ومتطلبات أقل صرامة للمقترضين المحتملين ؛
- حزمة الحد الأدنى من الوثائق
- قد يكون الضمان ضمانًا ؛
- يمكنك الحصول على أي مبلغ.
- لا حاجة للمدخرات الخاصة ؛
- مع منتج القرض المحدد بشكل صحيح - الحد الأدنى للمبلغ الزائد لاستخدام الأموال الائتمانية.
عيوب القروض الاستهلاكية:
- معدل فائدة مرتفع نسبيا للقروض النقدية غير المخصصة حوالي 17-30 ٪ سنويا.
- الصعوبات في تأكيد الملاءة المالية - في كثير من الأحيان لا تنص البنوك على إشراك المقترضين المشتركين في زيادة إجمالي الدخل ، الذي يؤخذ في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ الاقتراض.
تحميل ...إن فائدة استخدام ائتمان المستهلك غير المناسب لشراء منزل أمر واضح - من الأفضل أن تمد نفسك بنفسك دفع الديون بسرعةمن العيش في خوف لسنوات عديدة حول الخسارة المحتملة للشقة التي رهنها الرهن العقاري ، ودفع البنك شهريا عن الممتلكات.
